NICARAGUA - Raj na zemlji

Neljubljena, podcenjena, skrita oaza.

Zahodni mediji k sreči tako dobro sejejo demokracijo in "preverjena" "dejstva" svojim prebivalcem, da še obstajajo neokrnjeni kotički, kot je Nica...

Surfanje, hajkanje po vulkanih, odlična hrana, bogata kultura, raznolika flora in fauna, dobra party scena, visok nivo varnosti, prijetni ljudje, ...

Naprej si poglejmo #MACRO

Če poslušaš novice si verjetno misliš, da je diktatura s strani Ortege povzročila stagnacijo in slabe obete za državo. Realnost je drugačna od percepcije in tukaj leži priložnost. Država ima boljše predispozicije, kot večina razvitih držav...

Za 2025 se pričakuje najvišja rast v Centralni Ameriki(!).

Dolgoročna BDP rast cca +4%/letno✅, Dolg/BDP nizkih 41%✅, TRR bilanca: pozitivna✅, Prebivalstvo: mlado✅, BDP/prebivalca na inflikcijski točki (2k$/osebo) ✅, valuta šibka ampak dobro kontrolirana✅, dotok kapitala OK✅, bilanca uvoz/izvoz slaba❌, skoraj samooskrbni s prozvodnjo elektrike in drugih energetskih potreb✅, samooskrbni s prehrano & vodo✅. Podobno kot z Rusijo in drugimi sankcioniranimi državami je tudi Nico to naredilo bolj samostojno in vzdržno -> makroekonomska slika je bullish.

So pa sankcije proti Nikaragvi bolj ohlapne kot proti drugim, namreč sankcionira se le vladne firme in vladne uradnike, ne privatnih korporacij. Dejansko Nica in US med seboj trgujeta v velikem obsegu:

Izvoz:

Destinacija: 50% ZDA!, 15% Mexico, 6% Kanada, 20% sosedje...

Kategorija: 25% tekstil, 16% zlato, 12% električni kabli, 10% meso, 8% kava, 6% tobak, 15% razna druga hrana...

Ogromen del BDP-ja (25%) pride tudi v obliki dolarskih nakazil domačinov iz tujine (ZDA, Kanada, ...). Zato lahko tudi domačine, ki odidejo na delo v ZDA praktično tretiramo kot del izvoza.

Uvoz:

25% iz ZDA, 13% Kitajska, 9% Mexico, 28% sosedje...

Končni izdelki - razna oprema, gorivo, zdravila, avtomobili, ...

Leta 2021 so s Kitajsko podpisali free trade agreement, kar pomeni več izvoza na Kitajsko in ogromne inekcije kapitala Kitajcev v infrastrukturo...

• Novo letališče

• Novi port

• Nova bolnica

• Nova železnica, ki bo povezovala Karibe in Pacifik

• Nova avtocesta ob morju

• Nova-razširjena Pan-Americana v Managvi

• Potencialno nov kanal!

Panamski kanal dosega maksimalne kapacitete, ima pogoste suše in zastoje ter je kontroliran s strani ZDA. Konkurenčni kanal čez Niko je že dolgoletna želja Kitajske, ki pa ni rečeno, da se jim bo uresničila (ameriška "demokracija"), zato gradijo alternative (avtoceste, železnice, porte, ...).

Sicer pa tudi ameriške korporacije želijo del pogače, npr.

Vse to je izjemno bullish.

Tudi turizem je v porastu in potenciala za rast je še ogromno.

Let v Miami je samo 2.5h, do Paname 1.5h, veliko pa jih pride tudi po cesti iz Costa Rice.

Varnost je v nasprotju z medijsko propagano, dobra!:

Cca 6 umorov na 100k, enako kot v ZDA. Violentnih ropov je malo, več pa je oportunističnih "lahkih" ropov.

Leta 2018 se vidi poskok zaradi upora proti Ortegi, ki je del daljše in zapletene zgodovine. V mnogih vidikih je Nica kapitalistična in svobodna, dokler se ne mešaš v vladne zadeve in ne govoriš o politiki. Pravila so dejansko jasna, če pa komu to ne paše, lahko odide npr. v ZDA. Ni super, vendar se vsaj ne pretvarjajo. Zakaj potem svobodna?

• Ni bilo Covid lockdown-ov! (Ena redkih držav na svetu. Živjenje je teklo normalno. Oaza normale.)

• Relativno nizki davki!

(kljub temu kvaliteta cest na 64. mestu svetovno rangirano trenutno in raste (SLO na 36.), brezplačno zdravstvo in šolstvo, minimalne penzije) - kapitalski dobiček 10%, in 15% na oddajanje davek. 0% na dohodek izven države (teritorialno).

• Trgovanje z obema poloma (Vzhod-Zahod).

• Dokaj "business friendly", upoštevajoč, da naj bi bili socialistični…

Dejstvo, da so bolj odrezani od sveta (bančne inštitucije, vladni organi in njihovi fizični registri, ...) ponuja posamezniku (ki ni državljan) visok nivo svobode. Drugače rečeno, lahko si zgradiš drugo življenje v Nikaragvi in nihče ne bo izvedel za to.

Hiše se lahko kupuje s kešom ali bitcoinom/USDT, banke niso v CRS sistemu, vladni organi in ambasade zaradi slabih odnosov nimajo veliko izmenjav podatkov, ponarejena vozniška dovoljenja, sim kartice na drugo ime ipd. se vse lahko kupi na črnem trgu, z rezidentsko izkaznico pa imaš prost vstop v sosednje države. Tako imenovan C4 blok, kot pri nas schengen, omogoča prehajanje mej brez ustavljanja med Nico, Hondurasom, El Salvadorjem in Guatemalo. Povzeto, lahko postaneš duh.

S tem iz poti, poglejmo par investicij...

• Nepremičnine

• Turizem

• Tikov les

• Drugo

NEPREMIČNINE

Nica je ena redkih držav, kjer so cene na kvadratni meter relativno nizke, istočasno je donos relativno v redu in prihodek iz oddajanja potencialno diverzificiran, obeti za rast cen dobri in eventuelno lahko nepremičnino uporabljaš tudi sam ter mogoče celo dobiš posojilo. Vse to po navadi ne gre skupaj.

• Managua (glavno mesto) lahko črtaš iz seznama zanimivosti.

• Leon je malo revno mirno mesto, ki pa je istočasno zelo živo zaradi študentov in backpackerjev ter ostalih turistov, ker je izhodiščna točka za na vrsto vulkanov in partyje na plaži las penitas oziroma nažiranje po barčkih.

• Matagalpa je malo mestece proti džungi, popularno samo med nemci in poznavalci, saj je bolj izven turistične poti, kjer imaš lahko oddih v naravi (džungli) - nemec ima znan resort. Lahko kupiš hišo za 35.000 $ in živiš na 300$ mesečno mirno življenje s pogledom na džunglo.

• Skrajno desno na mapi je Corn island, ki naj bi bil eden najlepših otokov na karibih (brez dodelane infrastrukture), ampak nisem imel časa za obisk, ker potrebuješ dodatne štiri dni, saj je pot do tja dolga.

• Pod Managvo je malo mestece Masaya ob jezeru, ki je popularno med nemškimi in kanadskimi penziči, ki tam živijo (za izjemno poceni) dobro živjlenje.

• Sredi Nice je sladkovodno jezero z dvemi vulkani (edino na svetu), otok se imenuje Ometepe in je vreden ogleda. Brez infrastrukture skoraj, zelo lepo in neokrnjeno. Božanski kakav, hajkanje na vulkan, kopanje, kajaki, itd. Otok privabi mnogo hipijev. V Nikaragvi je tudi najbolj poceni ritual ayahuasce! (200$ namesto 2k v Peruju).

Glavne tri lokacije za dober nakup nepremičnine pa so:

San Juan del Sur (SJDS)-južno, Granada-pod Managuo ob jezeru, okolica Gran Pacifice

• SJDS

SJDS je dovolj veliko mesto, da imaš dobre restavracije, dobre trgovine, veliko dogajanja... najbolj priljubljeno med turisti, imajo pa tam vikende tudi premožnejši domačini.

Iz Manague cca 2.5h vožnje. Skrajno na jugu je mesto Liberia, ki je že v Costa Rici. Ljudje lahko priletijo tja in se potem pripeljejo čez mejo v SJDS, tako da imaš dve poti, kar je super.

Oddajaš lahko airbnb turistom ali dolgoročno digitalnim nomadom, penzionistom in familijam. SJDS ima dve privatni osnovni šoli za tujce, ker je kar nekaj kanadskih familij, kjer starša delata na daljavo in se zaradi boljšega vremena, življenja in nižjih stroškov preselijo. Ker večina ne kupi svoje hiše takoj, se jim lahko oddaja 1-2 leti, preden odidejo ali kupijo.

Donos generalno je cca 4-5% neto neto trenutno, kar povdarjam je neto in realno. V Ljubljani in na HR je neto neto realen donos cca 2, mogoče 2.5%.

V SJDS je lokacija super, tako da brez problema tam preživiš dva meseca tudi sam, npr. januar, februar, da se izogneš zimi, kar je dodaten plus in imaš potencialno prebivališče pred vojno, davčno, ženo, ...

Spodaj stanovanje 88m2 na top lokaciji (dve spalnici, dve kopalnici) za 150.000 USD:

Studio 46m2 par minutk peš od plaže 99.000 USD:

V SJDS in na splošno v Nikaragvi se ne gradi veliko glede na povpraševanje (z izjemo Manague), zato bodo cene stabilne oziroma rasle. Oddajanje v SJDS je odvisno izključno od turizma in IT šihtov Kanadčanov, kar ni idealno, pozitivna plat pa je, da lahko stanovanje uporabljaš potencialno sam in živiš top lajf za 300$ na mesec.

• GRANADA

Verjetno najboljša investicija v Nici. Prelepo kolonialno mesto ob jezeru eno uro iz Manague.

Mesto je polno domačinov in turistov. Turisti obiščejo Granado, ker je zanimiva že sama po sebi, poleg tega pa je izhodišče za naprej na otoke ali pomik bolj južno.

Mnogi se odločijo tudi prespati prvi dan tam, ko pristanejo in ne v Managui. Zaradi dostopa do vse infrastrukture (letališče, bolnišnice, trgovine, restavracije, ...) in istočasno kulturne bogatosti in mirnega jezera je to tudi top točka za Kanadske, Nemške in druge penzioniste, ki živijo 3-12 mesecev na leto tam.

Veliko pa je tudi domačinov, ki ne želijo živeti v Managvi in se vsak dan raje vozijo iz Granade tja na delo. Med njimi so tudi doktorji, odvetniki, uradniki, ki so samski in rajši najemajo, kot kupujejo (drugačna kultura/ekonomija).

Posledično so vse to potencialni najmeniki, ki niso odvisni od turizma kot v SJDS. Tudi v primeru recesije bodo penziči še vedno dobivali penzijo, doktorji imeli službo in večino turistov dejansko pride iz Latinskih držav in Kanade, ki bodo z manj dohodka še vedno zbrali Nikaragvo za počitnice, namesto Mehike, Brazilije, Kolumbije, ipd. ker je daleč najcenejša država. Enako za suruferje in backpackerje - manj dohodka mogoče celo poveča št. turistov tja.

Značilnost Granada so kolonialne hiše, raznolike barve in posebna razporeditev. Kolonialna hiša iz ulice zgleda nekako takole:

Potem pa imajo vse svoj odprt velik notranji vrt:

139.000 USD za 210m2, tri spalnice & tri kopalnice. Velika kuhinja, dnevna in zunanji prostor. Te hiše so idealne za oddajanje penzionistom, študentom ali backpackerjem po sobah. Pri določenih lahko narediš tudi drug vhod in ločiš dele z malo prenove. Če nimaš družine lahko dve sobi oddajaš in v tretji živiš praktično zastonj. Dovolj je veliko tudi za družino, ampak te gredo rajši v SJDS. Granada ima visok occupancy rate, ni ciklična. Če si pripravljen obnavljati sam jih dobiš tudi za 80-100k v slabšem stanju.

Če dodaš 20.000USD več dobiš čisto obnovljene:

• GRAN PACIFICA (in okolica)

Gran Pacifica je relativno najbližja plaža izven glavnega mesta, cca 1h vožnje, kar je velik lokacijski plus in po navadi takšna lokacija drži ceno in najhitreje zraste, saj ima srednji sloj, ki dela v glavnem mestu lahko hiter dostop, enako s tujci, ki priletijo v Managvo. Cene od začetka 2021 so že dosti poskočile, vendar so še vedno cenejše, kot za enako lokacijo v CR ali Panami, primer:

Nova hišica ob morju je bila Q1 2021 cca 80.000 USD, danes 119.000 USD.

To se marketira predvsem Kanadčanom kot vikend, lahko pa oddajaš surferjem, ampak je donos slab, cca 2% net, ker je veliko drugih surferskih plaž in dosti drugih, ki oddajajo na tem koncu (35% occupancy). Tudi cene so že poskočile - 2.5-2.8k$/m2, lahko pa dobiš ceneje, če kdo prodaja na sekundarnem trgu. Na splošno, če kupuješ rabljeno hišo/stanovanje lahko dobiš +20% pod ceno pogosto, ker se vedno najde nek kanadčan, ki nujno rabi denar ali mu ni več do nepremičnine in si želi samo čim hitreje prodati. Cene so tudi dosti nižje izven varovanih community-jev. Zgornje je praktično prikaz najdražjega.

Omenjam pa zato, ker je ta gradbinec kvaliteten in obratuje že 20 let. Skoraj vse imajo na strehi solarne panele, starlink in zbiralnik vode, tako da si vsaj malo neodvisen. Novo hiško lahko kupiš v 3. obrokih v dveh letih, ko se gradi. Lahko pa tudi narediš 50% depozita in ostalih 50% na 7 let, vendar z 8-10% obrestmi. In zadnje, hiško lahko kupiš tudi z bitcoinom. Hiške so tudi v community-ju z upravnikom, varnostniki, itd. tako da je poskrbljeno tudi če te veliko ni. Idealno za Kanadčane, ki lahko na plaži delajo jogo, jahajo, surfajo in preživijo čas s familijo oz. se tam upokojijo.

Dejansko pa je nastal mali problem, ker so na istem koncu zelo različni ljudje: familije, digitalni nomadi, penziči, hipi surferji, kripto entuziasti, antivaxxerji, itd. in sem slišal, da je večina sosedov že skreganih:)

Podobne hiške se prodajajo za 99.000USD za 60m2, torej dosti ceneje, vendar na dosti slabši lokaciji...

Če ti ni do sosedov, pa imaš tole...

Velika hiša s prelepim pogledom na jezero Laguna de Apoyo, stran od vseh (blizu Granade in Manague), s 7400m2 zemlje za 149.000 USD. Lahko si ustvariš permakulturni, samooskrbni raj... podnebje je idealno za vse vrste sadja in zelenjave, še s piščanci in kozami imaš poskrbljeno za razpad sistema, plačaš se z bitcoinom in sam vrag te ne najde.

Na tem mestu se še dotaknem - kaj pomeni biti bogat v Nicaragvi? Ni trgovin z dragimi oblekami, ni šampanjcev za 7k, ni jaht in cest za dobre avtomobile, ni fancy poklicov kot npr. bankirji, IT mogotci, ni spletnih plačil in naročil posledično tudi ni influencerjev, ... Kako potem izgleda življenje bogatega Nikaragvijca? Kaj ima, kaj dela?

Najbogatejši, največji carji imajo kavbojske škornje in klobuk, vozijo ford pickupa, imajo zbirko pušk, cigar in ruma, hišo v managui in v SJDS, medtem ko premoženje merijo v številu hektarjev zemlje, krav, banan, fabrik tekstila, tika, itd. Dobesedno še ni te neke fancy showinistične kulture, kar je super zanimivo.

• TURIZEM

Nica ima še veliko potenciala za razvoj turizma. Backpackerska kultura je že razvita, poceni popotnikov mrgoli. Posledično je tudi hostlov ogromno in mnogi so dobri.

Lahko si pogledate spodnji video o dveh kanadskih bratih, ki sta iz nič postavila hostel v SJDS in danes so še vedno priložnosti za takšno stvar, npr. hotel v Sloveniji/EU za posameznika je težka, medtem ko je to realnost v Nicaragvi če si sposoben in imaš nekaj malega začetnega kapitala.

Primanjkuje pa dobrih hotelov. Imaš par dobrih hotelov za familije (veliki objekti za all inclusive izkušnjo, kjer ni zares point zapustiti hotela, niti pretiran luxury). Primanjkuje manjših, luxury, nišnih hotelov za pare. Dobra lokacija, top service, luxury opremljeno, pozornost na "Zahodne" detajle, npr. dober gym in stylish bazen, itd. Mogoče najdeš enega v Granadi in enega v SJDS in oba imata zelo malo sob in zelo visoko ceno.

V 2019 se je en tak mali hotel s potencialom, če renoviraš, prodajal za 1.2mio, v 2020 je bila cena spuščena na 490k!, danes je nazaj na +1.2mio. Ekonomija trenutno cveti, zato so se cene postavile nazaj in optimizem je prisoten. Prilika zamujena.

Če še enkrat povzamem, kaj vse lahko dejansko v Nici počneš:

Ogledaš si lahko ogromno vulkanov, hajkanje na splošno, surfanje in plaža, ogled raznih živali, ogledi jezer/otočkov, preizkušanje kave, kakava, ruma! (nica ima zelo znan rum Flor de cana), cigar, zipline, ogledovanje kulturno bogatih mest, uživanje v hrani (tudi pir majo dober!), party hard, itd.itd.

TIKOV LES

Nikaragva ima "znano" proizvodnjo tikovega lesa za investicije, zato sem si želel ta segment prečesati malo bolj podrobno. Več tukaj:

• RUDNIKI ZLATA***

Kot zanimivost omenim še delnice rudnikov zlata, ki kotirajo na kanadski borzi. Nimam časa danes, da opišem priložnost v detajle, niti ni najbolj važno, ker je rudnikov zlata po svetu res veliko in omenjen v Nicaragvi je ok, ampak nič posebnega. Skratka, je pa to posreden in likviden "bet" na Nikaragvo recimo, kot zanimivost. Evo slika izkopa iz daljave:

ZA KOGA JE TOREJ NICARAGVA IDEALNA?

• Za turiste, ki želijo nekaj drugačnega

• Za kanadske familije in digitalne nomade

• Za Plan B bolthole freedom-loverje

• Za vse, ki iščejo poceni in kvalitetno izkušnjo

• Za kanadske in nemške penziče

Bi šel v Nico kot turist? Kaj misliš o investiciji tam?